II. 個人信貸資料 (有關銀行或財務公司提供信貸的紀錄)

個人資料私隱專員公署 在 1998年2月首次發出《個人信貸資料實務守則》,並於2013年1月第四次修訂該實務守則。任何違反實務守則的行為,可能會被用作與私隱條例有關的任何法律程序中之證據,以針對有關違規者。

實務守則對 信貸提供者 (包括銀行及財務公司,向親友提供私人貸款的人士除外 ) 透過信貸資料服務機構 (又稱為信貸資料庫 ) 共用及使用個人信貸資料作出規管。根據守則內容,個人信貸資料是信貸提供者為提供個人信貸所收集,並與信貸交易有關的個人資料。個人信貸大致上包括由信貸提供者向個人提供及供該人使用的任何貸款、透支額或其他 信貸項目。

採用信貸資料服務機構的服務之信貸提供者,可向該機構提供個人信貸資料,另外亦可獲取信貸報告 (見以下問題1) 作信貸審核及評估用途。舉例,當閣下向銀行申請信用咭、貸款、透支額、分期付款或租賃安排時,銀行或會向信貸資料服務機構索取閣下的信貸報告,從而參考該信貸報告的資料,以評估閣下的信用可靠性及還款能力。如閣下獲批信貸,銀行可能會向信貸資料服務機構報告有關信貸資料。如閣下日後拖欠還款,銀行便可能會將有關信貸資料轉交追討欠款公司作追收欠帳用途(但不可作其他用途),並會向信貸資料服務機構報告該欠款資料。

  1. 信貸報告會包含甚麼資料? 我如何能夠向信貸資料服務機構索取關於自己的信貸報告?
  2. 如我發現自己的信貸報告的資料不準確,可採取什麼行動?
  3. 信貸提供者是否可在任何時間取得我的信貸報告?
  4. 哪些關於借款人/欠債人的資料是信貸提供者不得向信貸資料服務機構報告?
  5. 如我為朋友的銀行貸款作擔保人,該銀行可否向信貸資料服務機構披露我作為擔保人的身分?若由個別人士作擔保的貸款是屬於公司貸款,《個人信貸資料實務守則》有無作出說明?
  6. 信貸提供者是否必需要向信貸資料服務機構提供借款人或擔保人的所有貸款帳戶資料?
  7. 信貸資料服務機構可保留我的資料多久?如我已還清整筆貸款,該機構會否在其資料庫中刪除我的信貸資料?
  8. 讓已結束帳戶的資料繼續保留在信貸資料服務機構的資料庫內,有無好處?
  9. 假若我向銀行借了稅務貸款,但已在2003年1月 (即實務守則生效之前) 全數清還這筆貸款,而我亦持有該銀行的信用咭多年並一直使用至今。銀行可否在守則於2003年6月2日生效之後,向信貸資料服務機構提供上述所有帳戶的資料?
  10. 如我宣布破產,信貸資料服務機構會否於資料庫中刪除我的信貸資料?如我沒有宣布破產但已參與了個人自願安排 (即法庭認可的債務重組協議),情況會否不同?
  11. 我的信貸資料會否受到任何保護,以防止信貸提供者作出不當查閱?
  12. 如發現信貸提供者或信貸資料服務機構不當地處理我的資料,我可採取甚麼行動?
  13. 私隱專員公署之查詢個案簡述 ─ 我作為信貸安排的擔保人,若銀行在 (i)批核貸款申請時及 (ii)檢討現有貸款安排時查閱我的信貸報告,銀行應否將此事通知我?如我是帳戶的持有人 (即借款人),情況會否不同?
  14. 私隱專員公署之查詢個案簡述 ─ 某間代表一名死者的遺產管理人的律師行去信,要求某間銀行披露一些有關死者名下帳戶的紀錄。不過,這些紀錄亦涉及與第三者有關的資料,如該銀行披露這些紀錄,是否違法?

注意:

以上問答只能概括地解釋《個人信貸資料實務守則》之內容,如欲取得更多資料,請瀏覽個人資料私隱專員公署的網頁,以參閱整份實務守則。如有任何問題,請聯絡公署或諮詢律師。

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